Esta alerta viene directo de Robert Crossley, jefe de servicios de asesoría industrial en Franklin Templeton, quién hace poco habló con 52 patrocinadores de planes de jubilación, administradores de registros y gestores de activos estadounidenses. Todos ellos ven cómo se administran, transfieren, y registran activos jubilatorios.
Crossley, un director de servicios en Franklin Templeton, también reveló esta advertencia tras charlar con 52 tipos importantes, aquellos que manejan la plata de jubilaciones, encargados de registros y administradores de activos gringos, todos ellos con mucho poder. Esos manejan cómo se administran, transfieren y registran la guita de la jubilación.
En una charla exclusiva con Yasin Ebrahim de Investing.com, Crossley destacó que lo descubierto sugiere que la industria de jubilación se está moviendo hacia una modernización debido a un montón de factores: nuevos competidores metiéndose en el ahorro a largo plazo, una gran presión para mostrar mejores resultados personalizados, y por ultimo, subida en los costos por operar con sistemas separados y un poco anticuados.
Tres motivos cruciales por los cuáles el sistema de jubilación, simplemente, ya no puede quedar estancado. El sistema de jubilación estadounidense fue construido con la idea de procesos infalibles y una estabilidad extendida, convirtiéndolo en un ámbito muy conservador en las finanzas. Aún así, este planteamiento colisiona cada vez más con la velocidad del cambio tecnológico y económico, que esta transformando como la gente trabaja, ahorra e invierte. "Los problemass y retos del sistema actual de jubilación son casi irresolubles manteniendo la estructura, las limitaciones y los incentivos actuales", aseguró Robert Crossley, director de servicios consultivos industriales en Franklin Templeton, a Investing com.
Crossley destaco tres fuerzas convergentes, hacienda que la modernización no sea tanto una elección, sino una necesidad imperiosa. Argumento que la infraestructura blockchain, ahora se percibe cada vez más como una vía, la más realista quizás, para reestructurar datos, activos y beneficios como saldos 401(k), derechos de contribución, además de las reglas de consolidación, se trasladen por el sistema. Primero, la competencia ya no solo es entre los operadores tradicionales de jubilación. Neo-brokers y plataformas fintech tipo Robinhood, se expanden más allá del comercio, buscando transferencias y ahorros a largo plazo. Estos nuevos operadores, crean relaciones directas con los ahorradores, que antes eran gestionados por los proveedores de jubilación, sobre todo en momentos de transferencia o cambio de empleo. Segundo, el modelo de empleo, base del sistema, se desmorona poco a poco. Los frecuentes cambios de trabajo y un mercado laboral más fragmentado y bajo demanda hacen que la idea de un único lugar de trabajo, como ancla para el ahorro de jubilación y decisiones de beneficios, ya no sea tan realista.
El promedio de tiempo que un miembro de la Generación Z se queda en su laburo es apenas arriba de dos años, comparado con ocho años y un cuarto para un baby boomer, ya el modelo de un solo sitio laboral como el centro de las decisiones de ahorro para la jubilación y todos tus beneficios, ya no funciona como antes, comento Crossley. En tercer lugar, la economía de lograr mejores resultados resulta cada vez más complicado de explicar. Los datos fragmentados, los intermediarios llenos de capas, y los procesos manuales hacen que la personalización y la portabilidad no solo sean difíciles, también sean costosas para ofrecer a gran escala. "Quedarse quieto ya no es una opción", señalo Crossley. "Porque nos van a quitar intermediarios o nuestra ventaja va a ser desgastada por competidores que no son tradicionales".
La billetarización —¡y no la tokenización!— abre camino a una adopción en serie. En el debate sobre la tokenización, se cree que los planes de jubilación se mueven a la cadena ya que los ahorradores quieren versiones tokenizadas de los fondos que yá tienen. Confundir la tecnología con lo necesario para adoptarla es el error, según Crossley. Este mismo error pasó a fines de los 90. Paul Krugman, ¡un economista famoso!, subestimó el impacto de internet, ignorando la infraestructura habilitadora y las interfaces de usuario. La infraestructura de jubilación hoy, sigue siendo fragmentada y aislada. Diferentes proveedores controlan distintos aspectos de la vida financiera de una persona, usando sistemas que casi nunca se hablan entre sí. En un sistema en cadena, una billetera digital es un software que guarda y controla valor tokenizado (cripto, aunque podría ser acciones, efectivo, e incluso derechos de jubilación como saldos 401(k) y derechos de contribución).
Convierte en la interfaz que permite acceder activos, pasivos, y también a beneficios.
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